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极端天气具有高度不确定性和很强破坏性,可能给金融体系带来巨大影响。一方面,极端天气会带来信用风险,可能导致企业经营中断,房屋、车辆等实物资产受损且价值下降。当极端天气发生时,容易引发贷款违约风险,最终导致银行资产负债表恶化以及资产价值损失。由于规模小、产品单一以及融资主要来自于银行信贷等原因,中小企业相较大企业更容易产生违约风险。另一方面,极端天气还会带来市场风险。极端天气所发生区域的企业需要投入的各项成本会增加,单位投入产出比将会下降。极端天气引发的企业经营状况恶化以及对企业预期的改变,会引发企业股价波动,进而引发市场风险。总之,极端天气可能通过影响实体经济活动间接影响金融体系,也会通过风险传染或者改变预期对金融体系产生直接影响。
其次,健全再保险体系。极端天气风险一旦发生,往往引发巨大的损失,而保险市场的赔付能力有限,财政力量难以满足赔付需求。因此,我国应借鉴国际有益经验,全力加快开展再保险业务,建立多样化的风险分散路径减轻政府财政负担,分散自然灾害带来的损失。
首先,大力发展完善气象灾害保险体系。虽然我国保险赔付比例已从2008年汶川地震的0.2%上升到目前的10%左右,但距离国际水平仍有较大差距。因此,应提升气象灾害保险的覆盖范围;加强产品创新,提供多种个性化保险产品供给;加快推动气象灾害保险立法和政策支持,设计政府支持的多层次气象灾害风险分担机制。
(作者均系湖南大学金融发展与信用管理研究中心特约研究员)
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【编辑:吴家栋】