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这一需求并不小众,国家市场监督管理局数据显示,截至2023年底,全国共有个体工商户1.24亿户,中小微企业5200万家,经营流水接近50万亿。
产品与体验的创新源于技术的创新。破解小微管钱的难题,需要实现对小微资金流的精准预测。冯亮打了个比方,这就好比在激流险滩里驾驶一艘船,需要船员能够预判风浪的高低和水流的速度――“以往依赖船员的经验,现在我们可以用AI大模型。”
过去10年,中国普惠金融发展取得历史性成就,多项指标领先全球。人民银行发布的数据,今年上半年末全国普惠小微贷款余额增长到了32.3万亿,比2017年监管部门刚刚开始公布普惠小微贷款余额时的6.8万亿增长了3倍多。普惠小微贷款授信户数达到了6000多万户,相当于全国三分之一的市场主体获得了贷款授信。
管好小微的钱,并不容易。冯亮展示了5位典型的小微经营者资金流波动情况:“电商的收款高峰在618、双11后,用款高峰则在大促前;一家开在学校附近的连锁烧肉饭品牌,它的淡季是寒暑假,账户上沉淀了不少流动资金;桐庐的糖水铺,生意都做到晚上11点,周末营收是平时的两倍……”
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【编辑:甘铁生】