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　　　在经济下行或市场波动期间，借款人的还款能力和还款意愿可能受到影响，但这种影响并不会立即体现在坏账率上，而是会在一段时间后逐渐显现。这主要是因为部分借款人可能通过借新还旧、延长还款期限等方式暂时掩盖了还款问题。

　　　“消费金融公司整体风险的质量比例，主要从分子和分母两点来控制，即通过线上业务扩大规模（分母）以及缩小线下业务（分子）。缩小分子可以通过4个手段来调整业务结构，首先是缩进持续缩小线下业务的占比，第二加大核销力度。第三个加强资产包售卖频率，第四个加强法诉和催收。”消费金融公司资深业务人士称。

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【编辑:彭万里】